23.03.2023

Банковская система США: от истории до современности

Соединенные Штаты Америки имеют удивительную банковскую систему, мощнее ее нет во всем мире, но при этом она одна из самых молодых. Еще ее часто называют самой запутанной, особенно если изучать историю банков. Это мнение не иностранных ученых, а американских экономистов, в котором слышится парадоксальная гордость, но доля истины в этом утверждении есть.

В настоящее время ценность банковской системы США для мировой экономической системы никто не может отрицать. Банковские карты являются одним из важнейших документов для граждан и иммигрантов. Например, если открыть счет в банке в Нью-Йорке, то жизнь в США будет комфортной и полноценной. Положительная кредитная история тоже связана с банковской картой, поэтому ее советуют получить как можно раньше.

Двенадцать федеральных резервных банков в 1936 году: https://en.wikipedia.org/wiki/Federal_Reserve#/media/File:US_Federal_Reserve_Banks_collage_1936.jpg

Чтобы приблизиться к пониманию современной банковской системы США, нужно заглянуть в историю. Все началось в конце восемнадцатого века, когда было создано новое государство Соединенные Штаты Америки и за этим последовала Война за независимость.

Банк, который одновременно являлся коммерческим и центральным с долей государства в шестьдесят процентов, появился в 1781 году и назывался Банком Северной Америки. Уже в 1783 году государство продало свою долю.

Первый банк США, который обладал правом эмиссии долларов, действовал с 1791 года по 1811. Несмотря на то, что он выполнял функции центрального банка, государственная доля составляла в нем только двадцать процентов. Лицензия центральному банку выдавалась на двадцать лет, в 1811 году при президенте Мэдисоне Конгресс ее не продлил.

До 1816 года государство оставалось без центрального банка, пока не начал свою работу Второй банк США, который также проработал двадцать лет, но при президенте Джексоне его лицензия не была продлена. Государственные средства были выведены из этого банка и уже через несколько лет он исчез.

После этого банковская система получила полную свободу, когда в стране не было центрального регулятора. Выпуск долларов и прочие функции перешли к банкам штатов.

Государство попыталось организовать банковскую систему, выпустив в 1863 году закон о национальных банках. Теперь право на эмиссию долларов получали избранные банки, получившие разрешение от Казначейства США. Реформа не решила все проблемы, по-прежнему происходили банковские паники (самые большие в 1873, 1893 и 1907 годах). Их причинами были два основных недостатка банковской системы:

• неэластичная валюта;
• недостаточность ликвидности.

Наконец, в 1913 году был создан третий центральный банк, более известный как Федеральная резервная система (ФРС), которая работает и в наши дни.

Печать ФРС Соединенных штатов Америки: https://en.wikipedia.org/wiki/Federal_Reserve#/media/File:Seal_of_the_United_States_Federal_Reserve_System.svg

В двадцать первом веке банковская система США - сложная система, включающая в себя три уровня:

• Федеральная резервная система, состоящая из двенадцати резервных банков и регулирующих органов;
• разнообразные коммерческие банки, кредитные компании и так далее;
• общества взаимного кредита, кредитные союзы.

Банковская система США оказывает огромное влияние на мировую экономику из-за того, что доллар признан мировой валютой и используется разными странами для валютных потоков между ними.

Люся Елисеева